Франшиза в страховании КАСКО. Что нужно знать?

12 марта 2015 - Schelkovo-avto
Франшиза в страховании КАСКО. Что нужно знать?

Сегодня все больше автолюбителей решаются застраховать свой автомобиль от различных неприятностей – пожара, кражи, повреждения вандалами и так далее. Если вы – один из них, то перед оформлением сделки разберитесь с ценообразованием, условиями сделки и способами экономии. Особое внимание уделите такой услуге, как франшиза. 


Кратко о понятии 

Итак, франшиза в страховании КАСКО – это какая-то определенная сумма, которую страховая компания недоплачивает клиенту при наступлении соответствующего случая. Такая «скидка» оговаривается сразу и указывается в договоре. В свою очередь, автолюбитель берет на себя ответственность компенсировать часть суммы (снова-таки при наступлении страхового случая) со своего кошелька. 

Так, при наличии франшизы автолюбитель вынужден сам тратиться на небольшой ремонт – восстановление краски, устранение небольших дефектов и так далее. Размер франшизы может прописываться в двух вариантах – в виде процентов от общей суммы страхования или как фиксированный платеж. 

Рассмотрим пример. При наступлении страхового случая установлена компенсация в 500 тысяч рублей. Франшиза составляет 10% (то есть 50 тысяч рублей). Здесь при наступлении страхового случая 450 тысяч дает страховая компания, а 50 тысяч оплачивает застрахованное лицо. В случае с фиксированной франшизой ситуация складывается аналогичным образом. 

Хотелось бы оговориться. Франшиза в страховании КАСКО не предоставляется, если машина оформлена в кредит. Это одно из основных правил для страховых компаний. 

Вопрос выгоды 

После прочтения прошлого раздела может появиться вопрос: «Какая вообще выгода от франшизы для автолюбителей и страховщиков?». Давайте разберемся с этим вопросом подробнее. 

Итак, начнем с выгод для страхующегося лица. Их несколько: 

— автолюбитель получает скидку на годовой страховой платеж. При этом чем больше размер франшизы, тем на больший процент скидки можно рассчитывать. Наши люди весьма недоверчивы, поэтому такая возможность повышает популярность услуги; 

— с мелким ремонтом автомобиля справиться не составит проблем, а основные затраты покрывает страховая компания; 

— водитель ведет себя аккуратнее на дороге, ведь знает, что любое повреждение может затронуть и его кошелек; 

— можно самостоятельно выбрать франшизу, в зависимости от своего финансового состояния и предпочтительного размера скидки. 

Хорошо. С выгодами для автолюбителя все понятно – они действительно имеют место. Но какой бонус получается страховая компания? Оказывается, и для нее также есть определенные плюсы: 

— снижается размер выплаты при наступлении страхового случая, что уже само по себе хорошо для компании; 

— поток клиентов из-за небольших повреждений снижается (а это более 80% всех обращений). Это позволяет разгрузить персонал и заняться более важными проблемами; 

— как мы уже упоминали, франшиза в страховании КАСКО привлекает в компанию дополнительных – наиболее «недоверчивых» клиентов. 

Таким образом, франшиза весьма выгодна обеим сторонам сделки. Именно поэтому она является столь популярной сегодня. 

Виды и особенности 

Коль уж мы частично затронули тему видов и особенностей услуги, давайте рассмотрим вопрос более подробно. 
Итак, франшиза бывает двух типов – условная и безусловная. Кроме этого, по своим условиях она бывает динамической, высокой, для виновника и новичков. 

Безусловный тип особенен тем, что автолюбитель обязуется в любом случае выделить оговоренную сумму (процент от страховки). Если общая сумма страховой выплаты меньше франшизы, то страховая компания не компенсирует ущерб – эта задача ложится на владельца авто. В случае когда размер ущерба весьма солидный, то страховщик берет на себя оплату разницы, то есть из суммы общих затрат на ремонт вычитается оговоренная франшиза. 

Условный тип отличается тем, что в случае большого ущерба (превышающего оговоренную «скидку»), страховщик производит выплаты полностью (без каких-либо вычетов). Если же ущерб незначительный и не превышает размер франшизы, то, как и в первом случае, страховая компания не принимает участия в компенсации. 
 

Динамическая франшиза — представляет собой изменяющийся (плавающий) тип. К примеру, если автолюбитель давно сотрудничает с одной страховой компанией, имеет большой стаж и никогда не попадал в аварию, то страховщик может пойти на уменьшение суммы, которую должен оплачивать клиент. 

И наоборот, если владелец авто проявил себя с худшей стороны и является безответственным водителем, то страховая компания при повторном ДТП, к примеру, может увеличить сумму компенсации со стороны клиента. 

Высокая франшиза – весьма редкий вариант. Страховщики применяют его для наиболее важных клиентов или в ситуации, когда речь идет о больших суммах страхования. Суть проста. При наступлении страхового случая компенсация выплачивается на 100%, а клиент в течение прописанного в договоре периода возвращает «свою» часть обратно. 

Франшиза виновного доступна наиболее аккуратным автолюбителям, которые не попадали в ДТП и имеют большой стаж. В случае если виновником аварии был другой автолюбитель (он должен признать свою ошибку), то деньги выплачиваются страховой компанией в полном размере. Если же виновником является застрахованное лицо или машину во время стоянки повредил злоумышленник, то часть ущерба придется компенсировать самому. 

Франшиза для новичков – вариант, который идеален для начинающих водителей. Страховая компания при первой аварии компенсирует ущерб полностью. В случае последующих ДТП договор работает в обычном режиме. 

Что выбрать? 

Вопрос выбора типа франшизы исключительно индивидуален. Каждый автолюбитель исходит из своего опыта вождения и финансового состояния. К примеру, если стаж большой и есть уверенность в своем мастерстве, то лучше отдать предпочтение безусловной франшизе (это позволит сэкономить немного денег). 

И снова-таки, не стоит гнаться за большой «скидкой» и, соответственно, высокой франшизой. Это может привести к тому, что в случае ДТП придется выплачивать слишком большую и непосильную для кошелька сумму. 

Вывод 

Таким образом, франшиза – это весьма полезный инструмент как для страховой компании, так и для автолюбителя. Главное – правильно действовать в случае ДТП, сразу обращаться в страховую компанию и фиксировать причиненный ущерб.
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!